Всем известна ситуация, когда некоторые банковские учреждения
под предлогом соблюдения требований Федерального
закона № 115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию)
доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»,
посредством нехитрых формальных манипуляций или замораживали счета
предпринимателей и физ.лиц, или иным способом препятствовали им в распоряжении
ими их денежными средствами. Но позднее путем применения «повышенного тарифа»
за совершение операции проблема так или иначе разрешалась.
Правовая природа подобного «побора» была достаточно смутной:
то ли это такой своеобразный «налог» в пользу банка, то ли это такая «санкция»,
то ли это что-то подобное «отступному».
Данная ситуация вызывала справедливые нарекания
представителей бизнеса, которые усматривали в подобном подходе банков
злоупотребления своим положением с целью получения повышенной платы за
осуществление своей деятельности, прикрываясь при этом
положениями Федерального
закона № 115-ФЗ. Судебная практика по этому поводу была самой разнообразной.
И вот Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда
РФ в один день, 25 февраля, рассмотрела два дела по этому вопросу и вынесла
решение в пользу клиентов банков.
Как было указано в Определении
СКГД ВС РФ от 25.02.2020 года № 16-КГ19-45 (2-13135/2017), законодательство
предоставляет банку право с соблюдением требований правил внутреннего контроля
относить сделки клиентов к сомнительным и применять в связи с этим определенные
меры в виде приостановления соответствующей операции или отказа в выполнении
распоряжения клиента о совершении операции (за исключением операций по зачислению
денежных средств). Право на взимание банком повышенного размера комиссии за
зачисление поступивших в безналичном порядке денежных средств на счет
физического лица от юридических лиц и индивидуальных предпринимателей на сумму
свыше 600 000 руб. вследствие признания им такого зачисления сомнительной
сделкой Федеральный закон № 115-ФЗ не предусматривает. Подобные комиссии
являются незаконными, а соответствующие списанные со счета клиента суммы таких
комиссий должны быть клиенту возвращены. При этом не имеет значение, что
подобная комиссия была утверждена в банке до заключения договора банковского
счета с данным клиентом.
Та же позиция отражена в вынесенном в тот же день Определении
СКГД ВС РФ от 25.02.2020 № 16-КГ19-46 (2-13134/2017).
_____________________________
_____________________________
Правовая защита бизнеса от
налоговых и иных правовых рисков
с 1993 года
Екатеринбург: 620075,
Екатеринбург, ул. Луначарского, д.77, офисное здание, 4 этаж.
Телефоны/Факс: +7(343)
350-12-12, 350-15-90 (офис Екатеринбург)
E-mail: cnfp@cnfp.ru
Москва: 129626,
Москва, пр. Мира, дом 102 (офисный комплекс «Парк Мира»), корпус 1, этаж 3,
офисы 3010 (офис), 3009 (конференц-зал)
Телефон/факс: +7(495)-788-39-51 (офис
Москва). E-mail: msk@cnfp.ru
Официальный сайт: https://cnfp.ru/
Видео консультации здесь
Читать наши консультации здесь
Facebook: см. здесь.
telegram-канал
«О налогах и о жизни» - t-do.ru/gknfp
telegram-канал
«Налоговые споры: аналитика и практика» - t-do.ru/taxpracticechannel
telegram-канал
«Малый бизнес и Налоги» - t-do.ru/taxformal
